Szkolenie on-line: Wybrane problemy udzielania i monitoringu ekspozycji kredytowych
Krajowy Związek Banków Spółdzielczych organizuje szkolenie on-line „Wybrane problemy udzielania i monitoringu ekspozycji kredytowych”, które odbędzie się w dniu 20 maja 2025 r. w godzinach 09:00 – 15:30. Spotkanie z Prowadzącym będzie miało charakter interaktywny, z możliwością zadawania pytań i prowadzenia dyskusji. Warunki techniczne i tryb udostępnienia będzie przekazany uczestnikom po zapisaniu się na szkolenie.
CEL SZKOLENIA:
Szkolenie prezentuje w sposób przekrojowy najważniejsze kwestie związane z udzielaniem monitorowaniem różnych typów ekspozycji kredytowych w aktualnych realiach regulacyjnych banku spółdzielczego. Podczas szkolenia będą omawiane różnorodne zagadnienia związane z kredytowaniem klientów detalicznych i instytucjonalnych w tym zagadnienia związane z analizą historycznych wyników oraz prognoz finansowych. Podczas szkolenia przedyskutowane będą też najbardziej krytyczne zagadnienia związane z udzielaniem i monitorowania kredytów inwestycyjnych i obrotowych. Zaprezentowane zostaną również problemy związane z niedotrzymywaniem zapisów umów kredytowych przez klientów oraz sposoby reagowania banku na takie zachowania klientów. Na przykładach praktycznych zostaną pokazane możliwe reakcje banków na g zmiany właścicieli firm, przekształcenia własnościowe, zmiany statusu podatkowego kredytobiorców oraz zmiany osób zarządzających. Podczas szkolenia poruszone będą też kwestie wpływu wyników monitoringu na klasyfikację kredytów, w tym identyfikacja znaków ostrzegawczych w praktyce kredytowania.
SZKOLENIE SKIEROWANIE JEST DO:
Pracowników banków spółdzielczych zajmujących się udzielaniem i monitoringiem kredytów, audytem wewnętrznym i radców prawnych.
PROGRAM SZKOLENIA:
1. Wybrane regulacje prawne w Polsce odnoszące się do udzielania kredytów. Orzecznictwo
2. Kryteria oceny zdolności kredytowej różnych typów klientów indywidualnych i instytucjonalnych:
2.1 Pojęcie formalnej i merytorycznej oceny zdolności kredytowej różnych typów klientów banku. Pojęcie prospektywnej i historycznej oceny zdolności kredytowej.
2.2 Wskaźnik DTI i innej wskaźniki służące do oceny klienta indywidualnego. Rola ustalenia kosztów utrzymania, zaliczek na podatek dochodowy i poziomu zadłużenia (limity odnawialne, zobowiązania prywatne) w ocenie zdolności kredytowej klientów indywidualnych.
2.3 Wybrane wskaźniki służące do merytorycznej oceny zdolności kredytowej klienta instytucjonalnego (kryteria ilościowe) – wskaźniki zadłużenia, złote reguły bilansowe, wskaźniki płynności oraz wskaźnik DSCR i ich interpretacja. Rola poziomu funduszy własnych klienta w procesie badania zdolności kredytowej.
2.4 Agresywna i kreatywna rachunkowość a kształtowanie się wskaźników finansowych.
2.5 Sposoby wyznaczania maksymalnego poziomu zadłużenia klienta instytucjonalnego.
2.6 Kryteria jakościowe w ocenie zdolności kredytowej klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Rola kryteriów jakości zarządzania i ESG.
2.7 Rola weryfikacji zabezpieczeń – zastosowanie operatów sporządzanych przez rzeczoznawców i baz danych.
2.8 Ocena klientów w finansowaniu projektów inwestycyjnych w formule "project finance" i „corporte finance”.
2.9 Sposoby weryfikacji prognoz finansowych klientów przez bank w tym porównania danych branżowych, dynamiki poszczególnych wartości aktywów i pasywów i wskaźników finansowych.
2.10 Sposoby radzenia sobie przez bank z z lukami w dokumentacji kredytowej (brak prognoz, nieaktualne raporty BIK, KRD, błędnie wypełnione wnioski i kwestionariusze osobiste).
2.11 Sposoby oceny przez bank podmiotów powiązanych w procesie oceny zdolności kredytowej. Krytyczne elementy oceny.
3. Specyfika monitoringu kredytobiorców w zależności od ich formy prawnej – wymogi formalne do spełnienia przez kredytobiorców
4. Specyfika monitoringu kredytobiorców w zależności od rodzaju kredytów: różne typy kredytów inwestycyjnych i obrotowych.
5. Organizacja monitoringu kredytów w banku.
6. Kowenanty umowne oraz rygory w przypadku braku ich realizacji.
7. Wybrane problemy monitoringu kredytów z przykładem rozwiązań:
7.1 Brak realizacji prognoz finansowych.
7.2 Kwestia ubezpieczenia majątku.
7.3 Zmiana właściciela.
7.4 Zmiana osób zarządzających.
7.5 Przekształcenia własnościowe.
7.6 Formalne i nieformalne grupy kapitałowe.
7.7 Status podatkowy kredytobiorcy.
7.8 Weryfikacja spełnienia wszystkich dodatkowych warunków umowy, np. wysokości obrotów na rachunku bieżącym Klienta.
8. Efekty monitorowania kredytobiorców a klasyfikacja kredytów.
9. Znaki ostrzegawcze w procesie kredytowania. Ocena i interpretacja niekorzystnych elementów sytuacji ekonomiczno–finansowej. Pojęcie zagrożenia ciągłości działania.
SZKOLENIE POPROWADZI:
Dr Krzysztof Czerkas - były członek Zarządu Skarbiec TFI odpowiedzialny za ryzyko iksięgowość funduszy. Licencjonowany syndyk/doradca restrukturyzacyjny – nr. licencji Ministra Sprawiedliwości 932. W latach 1992-2013 wieloletni pracownik sektora bankowego (banki PBK S.A i BRE Bank Hipoteczny S.A) odpowiedzialny m.in. za restrukturyzację kredytów, ocenę ryzyka kredytowego i operacyjnego). W BRE Banku Hipotecznym S.A (obecnie mBank Hipoteczny S.A) współtworzył zasady finansowania deweloperów mieszkaniowych. W latach 2009-2012 był członkiem Zarządu BRE Banku Hipotecznego odpowiedzialnym za obszar ryzyka.
-----------------
Koszt udziału w szkoleniu wynosi 199 zł netto/os + VAT dla Członków KZBS oraz 399 zł netto/os + VAT dla pozostałych uczestników. Koszt szkolenia obejmuje rezerwację miejsca dla uczestnika, udostępnienie uczestnikowi linka z instrukcją logowania do platformy, na której odbędzie się szkolenie, certyfikat potwierdzający ukończenie szkolenia oraz materiały szkoleniowe.
Zgłoszenia przyjmujemy do dnia 16 maja 2025 r. lub wyczerpania dostępnych miejsc.
Zapisy na szkolenie odbywają się wyłącznie za pośrednictwem poniższego formularza zgłoszeniowego. Na podstawie wypełnionego formularza zostanie wystawiona faktura VAT.
WAŻNE! Prawidłowe zgłoszenie na szkolenie jest równoznaczne z otrzymaniem automatycznego maila zwrotnego na adres mailowy podany w formularzu zgłoszeniowym.
Szkolenie odbędzie się tylko w przypadku uzyskania odpowiedniej liczby uczestników.