Szkolenie on-line: Kryptowaluty a bankowość spółdzielcza – ryzyka AML, regulacje i strategie zarządzania klientami krypto
Krajowy Związek Banków Spółdzielczych organizuje szkolenie on-line „Kryptowaluty a bankowość spółdzielcza – ryzyka AML, regulacje i strategie zarządzania klientami krypto”, które odbędzie się w dniu 13 stycznia 2026 r. w godzinach 10:00 – 13:00. Spotkanie z Prowadzącym będzie miało charakter interaktywny, z możliwością zadawania pytań i prowadzenia dyskusji. Warunki techniczne i tryb udostępnienia będą przekazane uczestnikom po zapisaniu się na szkolenie.
OPIS SZKOLENIA:
Szkolenie omawia kluczowe zagadnienia związane z kryptowalutami w kontekście bankowości spółdzielczej. Zawiera omówienie technologii blockchain, sposobów funkcjonowania walut wirtualnych, zmian w regulacjach (w tym po MiCA i nowelizacji ustawy AML), a także praktycznych zagrożeń dla banków (przykłady prania pieniędzy, wykorzystanie kryptowalut do finansowania przestępczości i omijania sankcji). Skupia się na problemach onboardingu klientów, prowadzeniu rachunków dla podmiotów powiązanych z kryptowalutami oraz przygotowaniu banków do współpracy z sektorem krypto w warunkach zmieniającego się otoczenia prawnego.
ADRESACI SZKOLENIA:
- zarządy i rady nadzorcze banków spółdzielczych,
- działy compliance, AML i ryzyka operacyjnego,
- departamenty obsługi klienta korporacyjnego i detalicznego,
- zespoły prawne i audytowe.
PROGRAM SZKOLENIA:
Moduł 1: Wprowadzenie do kryptowalut i technologii blockchain
1. Technologia blockchain – podstawy działania:
Wyjaśnienie idei rozproszonego rejestru transakcji, struktury bloków, sposobu ich zabezpieczania oraz mechanizmów konsensusu. Omówienie różnic między blockchainami publicznymi (Bitcoin, Ethereum) a prywatnymi oraz ich znaczenia dla przejrzystości i bezpieczeństwa danych finansowych.
2. Kryptowaluty i tokeny cyfrowe:
Charakterystyka walut wirtualnych, stablecoinów oraz tokenów NFT. Omówienie ich funkcji jako środka wymiany, narzędzia inwestycyjnego, a także elementu cyfrowej tożsamości (tokenizacja aktywów, zastosowania w metaverse).
3. Kopanie kryptowalut i mechanizmy emisji:
Opis procesu walidacji transakcji i tworzenia nowych jednostek walutowych, ze wskazaniem różnic między Proof-of-Work a Proof-of-Stake oraz wpływem tych modeli na bezpieczeństwo i energochłonność.
4. Portfele i giełdy kryptowalutowe:
Omówienie rodzajów portfeli (gorące, zimne, sprzętowe) i funkcjonowania giełd kryptowalutowych (scalane transakcje, stablecoiny, ryzyko koncentracji).
5. Znaczenie kryptowalut w nowoczesnej gospodarce:
Wskazanie sektorów już akceptujących płatności w krypto (handel, gaming, usługi IT, rynki afrykańskie i azjatyckie), pokazanie trendu adopcji przez korporacje międzynarodowe i znaczenia stablecoinów w handlu zagranicznym.
6. Dlaczego kryptowaluty są wyzwaniem dla banków spółdzielczych:
Analiza problemów: brak jednolitej klasyfikacji prawnej (cywilnej i podatkowej), zmienne podejście regulatorów, trudność w ocenie wiarygodności transakcji, ryzyka związane z anonimowością i wysoką zmiennością rynku.
Moduł 2: Regulacje prawne i obowiązki AML związane z kryptowalutami
1. Status prawny kryptowalut w Polsce i UE:
Omówienie definicji waluty wirtualnej z ustawy AML, rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych oraz wpływu regulacji MiCA na status podmiotów kryptowalutowych w UE.
2. Instytucje Obowiązane i VASP:
Zakres obowiązków AML dla kantorów, giełd, brokerów krypto oraz operatorów portfeli. Praktyczne problemy z identyfikacją beneficjentów rzeczywistych i weryfikacją transakcji w zdecentralizowanych sieciach.
3. KYC i monitoring transakcji:
Specyfika monitoringu transakcji kryptowalutowych: identyfikacja transakcji z giełd, ocena ryzyka związanego z płatnościami z/do portfeli prywatnych, stosowanie blockchain explorerów.
4. Sankcje i blokowanie środków:
Wpływ sankcji (np. OFAC, UE) na obsługę klientów korzystających z krypto. Przykłady sytuacji, gdy kryptowaluty były wykorzystywane do omijania sankcji, finansowania terroryzmu lub korupcji.
5. Odpowiedzialność banku i ryzyko reputacyjne:
Analiza odpowiedzialności banku przy obsłudze klientów powiązanych z rynkiem krypto oraz możliwych konsekwencji prawnych, reputacyjnych i finansowych.
6. Offboarding i zasady współpracy z klientami krypto:
Dlaczego całkowite zamykanie rachunków klientów z branży krypto może być niezgodne z prawem konkurencji; jakie kryteria i dokumentacja są wymagane do podjęcia uzasadnionej decyzji o ograniczeniu współpracy.
Moduł 3: Typowe schematy nadużyć z wykorzystaniem kryptowalut
1. Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu:
Przykłady wykorzystania kryptowalut do prania pieniędzy: tworzenie spółek offshore, transfery stablecoinów, łańcuchy transakcji przez giełdy, mechanizmy ukrywania źródła środków.
2. Ransomware i wymuszenia:
Omówienie modelu ataków ransomware i znaczenia walut wirtualnych jako narzędzia płatności dla cyberprzestępców.
3. Darknet i handel nielegalny:
Analiza roli kryptowalut w handlu narkotykami, handlem ludźmi i nielegalnym handlem danymi.
4. Miksery i mosty międzyłańcuchowe (cross-chain bridges):
Wyjaśnienie mechanizmów anonimizujących transakcje oraz ich znaczenia w kontekście AML.
5. Stablecoiny a transakcje transgraniczne:
Jak stablecoiny ułatwiają omijanie systemów bankowych w handlu międzynarodowym (np. Rosja – sankcje).
6. Zaangażowanie służb wywiadowczych i państw:
Pokazanie, jak kryptowaluty stają się narzędziem działań wywiadowczych i wpływu politycznego (np. pozyskiwanie funduszy, wymiana informacji, zakupy technologii).
Moduł 4: Zarządzanie ryzykiem bankowym w kontekście kryptowalut
1. Identyfikacja klientów powiązanych z kryptowalutami:
Jak rozpoznać klientów prowadzących działalność krypto mimo braku jednoznacznych deklaracji? Analiza źródeł przychodów, dokumentów korporacyjnych i transakcji.
2. Ocena ryzyka AML dla podmiotów krypto:
Stosowanie macierzy ryzyka, kryteriów reputacyjnych i technicznych (np. brak historii działalności, nierealistyczne modele biznesowe, powiązania z giełdami wysokiego ryzyka).
3. Monitoring operacji:
Rola narzędzi blockchain analytics, wskaźników wysokiego ryzyka oraz konieczności integracji rozwiązań AML z analizą sieci blockchain.
4. Współpraca z regulatorami:
Znaczenie raportowania do GIIF i wymiany informacji z KNF w kontekście rosnącego nadzoru nad sektorem kryptowalutowym.
5. Przygotowanie banków na MiCA i nowe regulacje AML:
Dlaczego po wejściu w życie MiCA banki będą musiały być gotowe na większą obecność krypto w działalności klientów oraz jak przygotować polityki i procedury.
6. Rekomendacje dla banków spółdzielczych:
Podsumowanie: jak tworzyć polityki onboardingu, jak rozdzielać kategorie ryzyka, jak zarządzać reputacją i uniknąć sankcji.
SZKOLENIE POPROWADZI:
Dr Robert Pakla - doktor nauk prawnych, z sektorem AML związany od 2016 r. W trakcie swojej kariery pracował w krajowych i międzynarodowych instytucjach obowiązanych (m.in. Alior Bank, CitiBank, Grupa ING, Grupa Global Primex), także podmiotach wspierających instytucje obowiązane w zakresie doradztwa, usług edukacyjnych lub usług też technologicznych (Kancelaria Graś i Wspólnicy, Prestige Conference, Kyndryl). Swoje zainteresowania skupia na wpływie nowych technologii na proces AML, a także stosunku zagadnień związanych z przetwarzaniem danych osobowych w procesach AML oraz transgranicznych aspektach przeciwdziałania praniu pieniędzy.
-----------------
Koszt udziału w szkoleniu wynosi 299 zł netto/os + VAT dla Członków KZBS oraz 499 zł netto/os + VAT dla pozostałych uczestników. Koszt szkolenia obejmuje rezerwację miejsca dla uczestnika, udostępnienie uczestnikowi linka z instrukcją logowania do platformy, na której odbędzie się szkolenie, certyfikat potwierdzający ukończenie szkolenia oraz materiały szkoleniowe.
Zgłoszenia przyjmujemy do dnia 8 stycznia 2026 r. lub wyczerpania dostępnych miejsc.
Zapisy na szkolenie odbywają się wyłącznie za pośrednictwem poniższego formularza zgłoszeniowego. Na podstawie wypełnionego formularza zostanie wystawiona faktura VAT.
WAŻNE! Prawidłowe zgłoszenie na szkolenie jest równoznaczne z otrzymaniem automatycznego maila zwrotnego na adres mailowy podany w formularzu zgłoszeniowym.
Szkolenie odbędzie się tylko w przypadku uzyskania odpowiedniej liczby uczestników.