Pakiet nowych regulacji Komisji Europejskiej: PSD 3, PSR, FiDA

28 czerwca 2023 r. Komisja Europejska (KE) przedstawiła pakiet trzech nowych regulacji dotyczących usług płatniczych i otwartych finansów, w istotnym zakresie wpływających na sektor bankowy.

W ramach usług płatniczych, przedstawiono:

1. PSD3 - Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym w ramach rynku wewnętrznego, zmieniającą dyrektywę 98/26/WE i uchylającą dyrektywę (UE) 2015/2366 i 2009/110/WE - Link do projektu,
2. PSR: Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego i zmieniające rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 - Link do projektu rozporządzenia, które zastąpią dwie obowiązujące obecnie dyrektywy, tj.:

• PSD2 - Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, oraz
• EMD2 - Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/110/WE z dnia 16 września 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego nad ich działalnością, zmieniającą dyrektywę 2005/60/WE i 2006/48/WE oraz uchylającą dyrektywę 2000/46/WE.

W ramach koncepcji otwartych finansów przedstawiono Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie ram dostępu do danych finansowych oraz zmieniającego rozporządzenia (UE) nr 1093/2010, (UE) nr 1094/2010, (UE) nr 1095/2010 i (UE) 2022 /2554, tzw. FiDA (Financial Data Access) - Link do projektu.

Projektowane regulacje kompleksowo podchodzą do wdrożenia nowych rozwiązań w zakresie usług płatniczych i otwartych finansów  w Unii Europejskiej (UE). Powinny one zapewnić wzrost konkurencji na rynku usług finansowych, przynieść korzyści konsumentom oraz poprawić dostęp do usług finansowych.

PSD3 i PSR - projektowane przepisy koncentrują się na potrzebie wdrażania rozwiązań dotyczących poprawy bezpieczeństwa usług płatniczych oraz ujednolicają i ułatwiają działania pomiotów funkcjonujących w UE, w tym regulują m.in.: (i) kwestie stosowania silnego uwierzytelniania transakcji płatniczych, (ii) zasady wymiany informacji na temat oszustw, (iii) obowiązki banków (i innych podmiotów) dotyczące weryfikacji numeru rachunku odbiorcy przelewu z jego danymi, a także możliwych sankcji w tym zakresie.

FiDA - jest kluczową regulacją związaną z wdrażaniem koncepcji otwartych finansów. Istotnie poszerza zakres (określony dotychczas w PSD2) udostępniania danych finansowych klientów, m.in. przez banki, dotyczących np.: umów o kredyty i pożyczki, oszczędności, inwestycji w instrumenty finansowe, ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych, kryptoaktywów, ubezpieczeń innych niż ubezpieczenie na życie. W zakresie banków projektowane rozwiązania wymagają m.in. wdrożenia rozwiązań zapewniających m.in.: (i) udostępnianie innym podmiotom finansowym, na żądanie klienta (osoby fizycznej i podmiotu gospodarczego) jego danych, (ii) zarządzanie przez klientów prawami do kontroli udostępniania ich danych, (iii) bezpieczeństwo udostępnianych danych. Dodatkowo wprowadza nową kategorię podmiotów, które będą posiadały możliwość pozyskiwania, za zgodą klienta, dostępu do ich danych finansowych, tzw. FISP (Financial Information Service Providers).

KZBS będzie monitorował trwające prace KE dotyczące powyższych regulacji i informował o postępach prac. Zachęcamy do zapoznania się z tymi regulacjami i zgłaszania spostrzeżeń dotyczących tych projektów.