Konkurencyjność europejskiej bankowości wymaga realnej proporcjonalności regulacji. Stanowisko KZBS dla Komisji Europejskiej
Krajowy Związek Banków Spółdzielczych przedstawił stanowisko w ramach konsultacji publicznych Komisji Europejskiej dotyczących inicjatywy „Konkurencyjność na jednolitym rynku bankowym”. Przekazane uwagi odnoszą się do kierunków zmian zapowiedzianych w komunikacie Komisji Europejskiej COM(2026) 615 final z 17 lipca 2026 r. pt. „Konkurencyjność sektora bankowego i jednolity rynek bankowy”, który wyznacza ramy planowanych reform regulacyjnych mających na celu wzmocnienie konkurencyjności europejskiego sektora bankowego.
Konsultacje zostały uruchomione przez Komisję Europejską w celu zebrania opinii uczestników rynku na temat sposobów zwiększenia konkurencyjności europejskiego sektora bankowego, ograniczenia zbędnych obciążeń regulacyjnych oraz lepszego uwzględnienia zasady proporcjonalności wobec mniejszych instytucji kredytowych. W odpowiedzi na tę inicjatywę KZBS przedstawił stanowisko odzwierciedlające doświadczenia polskiego sektora banków spółdzielczych oraz postulaty dotyczące przyszłych zmian legislacyjnych.
W swoim stanowisku KZBS pozytywnie ocenił fakt, że Komisja Europejska dostrzega znaczenie małych i niezłożonych instytucji kredytowych oraz rolę różnorodności modeli bankowych dla stabilności i konkurencyjności europejskiego systemu finansowego. KZBS podkreślił, że banki spółdzielcze odgrywają istotną rolę w finansowaniu gospodarstw domowych, rolnictwa, małych i średnich przedsiębiorstw oraz społeczności lokalnych, a ich profil ryzyka znacząco różni się od dużych grup transgranicznych.
KZBS z zadowoleniem przyjął zapowiedzi Komisji Europejskiej dotyczące przeglądu definicji małych i niezłożonych instytucji kredytowych (SNCI), uproszczenia wymogów ostrożnościowych, makroostrożnościowych i resolution, a także ograniczenia obciążeń sprawozdawczych oraz bardziej proporcjonalnego podejścia do wymogów MREL.
W przekazanym stanowisku wskazano jednak, że samo podniesienie progów kwalifikacyjnych SNCI nie będzie rozwiązaniem wystarczającym. Zdaniem KZBS zasada proporcjonalności powinna znaleźć odzwierciedlenie w rzeczywistym ograniczeniu obowiązków regulacyjnych, sprawozdawczych i administracyjnych nakładanych na małe banki.
KZBS przedstawił szereg szczegółowych postulatów dotyczących m.in.:
- ograniczenia zakresu i częstotliwości sprawozdawczości dla małych i niezłożonych banków,
- uproszczenia sposobu wyliczania wymogów kapitałowych,
- lepszego dostosowania wymogów płynnościowych do specyfiki stabilnego finansowania depozytowego banków spółdzielczych,
- zwiększenia proporcjonalności wymogów MREL,
- pełniejszego uwzględnienia znaczenia systemów ochrony instytucjonalnej (IPS) w ramach regulacji ostrożnościowych i procesu resolution.
W stanowisku zwrócono również uwagę na potrzebę przeciwdziałania zjawisku tzw. gold-platingu, czyli nadmiernego zaostrzania regulacji na poziomie europejskim i krajowym, co prowadzi do wzrostu kosztów zgodności oraz zwiększenia złożoności otoczenia regulacyjnego w państwach, które stosują taką praktykę.
KZBS odniósł się także do zapowiedzianego przez Komisję Europejską nowego podejścia do Europejskiego Systemu Gwarantowania Depozytów (EDIS), podtrzymując swoje stanowisko przekazane do KE w kwietniu 2026 r., że utworzenie EDIS nie wydaje się realne w przewidywalnej przyszłości. Jednocześnie KZBS podkreśliłając znaczenie skutecznych i stabilnych mechanizmów ochrony deponentów oraz potrzebę dalszej dyskusji nad przyszłym kształtem unijnych rozwiązań w tym obszarze.
Komunikat Komisji Europejskiej nie wprowadza jeszcze zmian prawnych, jednak wyznacza kierunek przyszłych reform. KZBS będzie aktywnie uczestniczył w dalszych pracach legislacyjnych prowadzonych na poziomie Unii Europejskiej, współpracując z bankami zrzeszającymi, systemami ochrony instytucjonalnej oraz partnerami europejskimi na rzecz wdrożenia rozwiązań odpowiadających specyfice lokalnych i regionalnych instytucji finansowych.
Stanowisko KZBS zostało przekazane Komisji Europejskiej w ramach konsultacji publicznych dotyczących inicjatywy „Konkurencyjność na jednolitym rynku bankowym” i stanowi głos polskiego sektora banków spółdzielczych w debacie nad przyszłym kształtem europejskich regulacji bankowych.
Pełna treść stanowiska KZBS znajduje się na stronie internetowej KZBS w zakładce Stanowiska i opinie.