Informacja o sytuacji banków spółdzielczych i zrzeszających po II kwartale 2020 roku

• BANKI SPÓŁDZIELCZE

Na koniec czerwca 2020 r. działały 533 banki spółdzielcze, w tym 327 było członkami systemu ochrony IPS BPS, a 192 IPS SGB. Poza IPS w czerwcu funkcjonowało 14 banków, w tym 11 posiadało fundusze własne przekraczające równowartość 5 mln euro.

Wynik finansowy netto banków spółdzielczych zmniejszył się w stosunku do czerwca 2019 r. o 14,1% (do 344,7 mln zł). Stratę netto w łącznej kwocie 9,0 mln zł poniosło 7 banków. Głównymi czynnikami wzrostu wyniku były wynik wyceny aktywów, pozostały wynik pozaodsetkowy, rezerwy i podatek dochodowy, zaś czynnikami pomniejszającym wynik netto były koszty operacyjne (koszty administracji + amortyzacja), wynik odsetkowy, wynik z prowizji oraz wynik z pozostałych operacji (por. wykres 3.11, str. 13).

Należności banków spółdzielczych od sektorów niefinansowego i samorządowego wzrosły w stosunku do czerwca 2019 r. o 1,9% do 77,2 mld zł (w całym sektorze bankowym o 2,7%).

Utrzymuje się dobra jakość należności od osób prywatnych, w tej grupie klientów należy zasygnalizować jakość kredytów mieszkaniowych, w których udział należności zagrożonych wyniósł w czerwcu 2020 r. 1,3% (w czerwcu 2019 r. 1,5%). Należy jednak zauważyć, że jest to portfel o wysokiej dynamice wzrostu.

Kredyty mieszkaniowe stanowiły 66,9% kredytów dla osób prywatnych. Ich saldo wynosiło na koniec czerwca 2020 r. 13,3 mld zł (20,1% kredytów dla sektora niefinansowego), z czego 8,7 mln zł było denominowane w walutach obcych.

Jakość należności banków spółdzielczych od sektora niefinansowego i jednostek samorządu terytorialnego w stosunku do czerwca 2019 r. nie zmieniła się istotnie: udział należności zagrożonych zmalał o 0,1 pp i wyniósł 7,2%.

Udział należności zagrożonych w należnościach od sektora niefinansowego również nie zmienił się istotnie i wyniósł w czerwcu 2020 r. 8,5%, czyli o 0,1 pp więcej, niż w czerwcu 2019 r.

Poziom wyrezerwowania należności od sektora niefinansowego zwiększył się z 44,7% do 46,4%.

Depozyty w bankach spółdzielczych wzrosły w stosunku do czerwca 2019 r. o 11,1%, (w sektorze bankowym o 18,5%) do 137,4 mld zł.

Fundusze własne banków spółdzielczych w stosunku do czerwca 2019 r. wzrosły o 1,8% do 12,8 mld zł. Łączny współczynnik kapitałowy banków spółdzielczych wyniósł w czerwcu 2019 r. 18,3%, zaś w czerwcu 2020 r. 18,4%, natomiast współczynnik Tier I odpowiednio 17,5 i 17,7%. Fundusze własne wyższe niż równowartość 5 mln euro posiadało w czerwcu 2020 r. 200 banków wobec 189 w czerwcu 2019 r.

• BANKI ZRZESZAJĄCE

Wg stanu na koniec czerwca 2020 r. funkcjonowały 2 banki zrzeszające: Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie oraz SGB-Bank S.A. w Poznaniu. Banki te, na koniec czerwca 2020 r. wykazały łącznie stratę netto w kwocie (-) 13,9 mln zł, tj. o 45,5 mln zł mniej niż w czerwcu 2019 r.

Należności brutto banków zrzeszających od sektora niefinansowego i samorządowego wzrosły w stosunku do czerwca 2019 r. o 5,2% i wyniosły 14,6 mld zł, zaś w przypadku samego sektora niefinansowego zmniejszyły się o 5,7%, do 10,0 mld zł.

W stosunku do czerwca 2019 r. nastąpiła poprawa jakości należności banków zrzeszających od sektora niefinansowego oraz samorządów.

Zmniejszył się natomiast poziom wyrezerwowania należności od sektora niefinansowego.

Depozyty w bankach zrzeszających wzrosły w stosunku do czerwca 2019 r. o 12,6% (tj. o 4,3 mld zł, do 38,4 mld zł). Są one silnie skorelowane z depozytami składanymi przez banki zrzeszone.

Fundusze własne banków zrzeszających na koniec czerwca 2020 r. były wyższe o 11,4% niż w czerwcu 2019 r. i wyniosły 2,1 mld zł. Kapitał Tier I stanowił 70,6% funduszy własnych (72,3% w czerwcu 2019 r.).