EACB: Przyszłość zbudowana na wzajemnej sile i współpracy

Banki spółdzielcze są integralną częścią społecznej i gospodarczej tkanki Europy. Są motorem wzrostu sprzyjającego włączeniu społecznemu, oferując dostosowane do potrzeb doradztwo finansowe, promując wiedzę finansową i towarzysząc klientom w ich ekologicznej i cyfrowej transformacji. Ich wpływ wykracza jednak daleko poza kontekst europejski, zwiększając odporność gospodarczą i integrację finansową na wszystkich kontynentach – pisze Nina Schindler, Dyrektor Generalna EACB.

Między innymi dzięki bliskości ze społecznościami, banki spółdzielcze bezpośrednio reagują na potrzeby realnej gospodarki. W przeciwieństwie do banków komercyjnych skoncentrowanych na maksymalizacji zysków, banki spółdzielcze wykorzystują swoją lokalną wiedzę do podejmowania dobrze skalibrowanego ryzyka, które priorytetowo traktuje długoterminową wartość członków. Jest to szczególnie widoczne w czasach kryzysów, kiedy gospodarki z silnymi sektorami spółdzielczymi konsekwentnie okazują się bardziej inkluzywne i odporne.

Ponieważ Europa mobilizuje inwestycje na dużą skalę, aby osiągnąć swoje cyfrowe i ekologiczne cele, zasadnicze znaczenie ma uznanie wartości zróżnicowanego sektora bankowego. Silny, konkurencyjny i stabilny jednolity rynek europejski potrzebuje systemu finansowego, który służy globalnym ambicjom, jednocześnie wspierając lokalnie zorientowaną działalność gospodarczą. Banki spółdzielcze stanowią 20% rynku w Europie, a nawet ponad 60% w krajach takich jak Francja. Proste, przyjazne innowacjom i proporcjonalne ramy regulacyjne dostosowane do celu zapewnią, że różne modele biznesowe i rozmiary, w tym banki spółdzielcze, będą mogły nadal się rozwijać i zapewniać różnorodność i wybór w bankowości. Wykorzystanie tego momentu wymaga nie tylko reformy zarządzania, ale także fundamentalnej zmiany sposobu myślenia wszystkich zaangażowanych w tworzenie przepisów UE. Stabilność finansowa powinna nadal być zasadą przewodnią, ale musi być postrzegana w równowadze z konkurencyjnością i wzrostem.

 
Marcus Barboza

Chief Risk Officer, Banco Cooperativo Sicredi

Sicredi to pierwsza spółdzielcza instytucja finansowa w Ameryce Łacińskiej, założona w 1902 roku w południowej Brazylii. Od tego czasu model spółdzielczy rozszerzył się na cały kraj, utrzymując silne zaangażowanie w integrację finansową i rozwój regionalny.

Naszą misją jest docenianie ludzi i promowanie zrównoważonego rozwoju lokalnego. Działamy w oparciu o wartości takie jak współpraca, przejrzystość i rozwój lokalny.

Nasz model jest spółdzielczy i partycypacyjny: wszyscy członkowie są również właścicielami firmy, z prawem głosu i udziałem w wynikach. Zapewnia to demokratyczne zarządzanie i bliskie więzi ze społecznością.

Kolejnym czynnikiem wyróżniającym jest nasze wsparcie dla małych przedsiębiorstw i rozwoju lokalnego, ponieważ około 25% małych przedsiębiorstw w kraju jest członkami Sicredi. Jesteśmy partnerami agrobiznesu, zwłaszcza małych i średnich producentów wiejskich, którzy stanowią ponad 95% naszych członków agrobiznesu. Jesteśmy drugą co do wielkości instytucją finansową w Brazylii pod względem portfela kredytów dla agrobiznesu i wiodącą prywatną instytucją finansową w tym segmencie.

Ponadto promujemy edukację finansową i pracujemy na rzecz dobrobytu finansowego poprzez różne działania i programy, które zapewniają naszym członkom rozwój umiejętności finansowych, umożliwiając im lepsze zarządzanie finansami osobistymi i rodzinnymi.

Podkreślamy nasz zrównoważony wzrost i zasięg: mamy ponad 2900 oddziałów w 2100 gminach, będąc jedyną instytucją finansową w około 200 z nich. Ponadto w ciągu ostatnich 10 lat otworzyliśmy ponad 1500 oddziałów, co oznacza wzrost o ponad 110% w latach 2014-2024. W ciągu nieco ponad 5 lat podwoiliśmy liczbę członków, z 4,4 mln w 2019 r. do ponad 9 mln w marcu 2025 r.

Utrzymujemy silne zaangażowanie w zrównoważony rozwój, jednocześnie osiągając solidne wyniki. W grudniu 2024 r. nasze aktywa osiągnęły wartość 397 mld R$, co oznacza wzrost o 22% w porównaniu z 2023 r., głównie dzięki rozszerzonemu portfelowi kredytowemu, papierom wartościowym i inwestycjom w płynność międzybankową. W 2024 r. osiągnęliśmy wynik w wysokości 6,67 mld R$ i łączny kapitał własny w wysokości 44,3 mld R$. W tym samym roku zainwestowaliśmy ponad 435 mln R$ w inicjatywy społeczne, finansowane przez Fundusz Pomocy Technicznej, Edukacyjnej i Społecznej (FATES), Fundusz Społeczny, darowizny, ustawy motywacyjne i sponsoring społeczno-kulturalny.

Nieustannie staramy się tworzyć przyjazne i integracyjne środowisko, przyciągać i rozwijać talenty, a jednym z efektów tego jest fakt, że w 2024 r. zostaliśmy uznani za najlepszą firmę-pracodawcę w Brazylii w rankingu GPTW (Great Place to Work).

 
Robin Fieth

Dyrektor naczelny, Building Societies Association (Stowarzyszenie Towarzystw Budowlanych – BSA)

Brytyjskie kasy oszczędnościowo-kredytowe są częścią grupy ponad 2400 banków spółdzielczych i wzajemnych pożyczkodawców, zrzeszających 90 milionów członków w całej Europie i poza nią. Wszystkie są zaangażowane w sektor spółdzielczy na całym świecie. Chociaż Wielka Brytania może teraz podlegać innej jurysdykcji bankowej, wszyscy nadal jesteśmy częścią Europy, a nasze wspólne cele pozostają niezmienione. Musimy nadal współpracować i wykorzystywać nasz wspólny głos, aby osiągnąć te cele.

Właśnie dlatego BSA z przyjemnością gościło 2. Globalne Forum Bankowości Spółdzielczej EACB w ramach naszej majowej konferencji z okazji 250-lecia. Podczas gdy świętujemy 250-lecie ruchu kas oszczędnościowo-budowlanych, świętujemy również naszą szerszą społeczność spółdzielni i firm wzajemnych. Była to okazja do spojrzenia w przyszłość i rozwoju sektora, znalezienia rozwiązań dla wyzwań stojących przed tym wzrostem i podzielenia się cennymi doświadczeniami w zakresie zwiększania skali.

Przy dzisiejszej globalnej niepewności kształtującej rynki finansowe, przedsiębiorstwa wzajemne i spółdzielcze nieustannie demonstrują prawdziwą odporność, która wynika z długoterminowej wartości i zrównoważonego wzrostu. Firmy, które zachowały rentowność podczas wojen światowych, globalnych pandemii, recesji i globalnych kryzysów finansowych.

To świetny czas na świętowanie Międzynarodowego Roku Spółdzielczości ONZ. Rzeczywiście, to świetny czas, aby rząd Wielkiej Brytanii zobowiązał się do podwojenia wielkości brytyjskiego sektora spółdzielczego i wzajemnego. Ale my w Wielkiej Brytanii jesteśmy przekonani, że musimy wykorzystać to zobowiązanie, aby zapewnić, że towarzystwa budowlane i szerszy sektor ubezpieczeń wzajemnych będą coraz ważniejszą częścią odpowiednio zróżnicowanego i dynamicznego brytyjskiego sektora usług finansowych.

Zgodnie z naszym przesłaniem, towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych i spółdzielnie istnieją po to, by przynosić korzyści swoim członkom i społecznościom, reinwestując swoje zyski z myślą o tych członkach, społecznościach i ich przyszłości. Koncentrując się na dobrobycie finansowym tych członków, a nie na maksymalizacji zysków dla zewnętrznych akcjonariuszy, są one w stanie zapewnić dostępne pożyczki, promować odpowiedzialne oszczędzanie i przyczyniać się do rozwoju lokalnych i krajowych gospodarek w sposób, który jest często pomijany przez firmy będące własnością akcjonariuszy.

Jest to wyraźny dowód na to, że rentowność i cel mogą współistnieć, wspierając zarówno kondycję finansową, jak i sprawiedliwość społeczną.

Wyzwania regulacyjne dla wzrostu nie są specyficzne dla Wielkiej Brytanii. Spółki wzajemne i spółdzielnie w całej Europie napotykają podobne bariery i właśnie w tym tkwi szansa: wykorzystanie naszego wspólnego głosu do dalszego podkreślania potrzeby polityki i ram regulacyjnych, które wspierają modele wzajemnościowe.

Nasz apel do organów regulacyjnych jest prosty – bądźcie odważni. Promujcie różnorodność strukturalną. Aktywnie wspierajcie modele biznesowe, które wzmacniają odporność gospodarczą, a nie utrwalają słabości systemowe. Zróżnicowany krajobraz finansowy, w którym towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych i spółdzielnie są doceniane i wzmacniane, służy długoterminowej stabilności gospodarek na całym świecie.

Wspólna wizja przyszłości

Wielka Brytania nie jest osamotniona w swoim dążeniu do inwestycji na dużą skalę i zrównoważonego wzrostu gospodarczego. W całej Europie przesłanie jest takie samo – wzrost jest niezbędny, aby zapewnić, że usługi publiczne pozostaną dostosowane do celu, ciągłe inwestycje w zdrowie i edukację oraz podnoszenie standardów życia.

Nasze przesłanie do rządów państw jest proste. Jesteśmy tu po to, by wspierać Państwa w osiąganiu tego wzrostu. Możemy zaoferować wzajemne i oparte na współpracy rozwiązania w ramach różnych programów. Ale musicie odegrać swoją rolę – zaangażować nas w rozmowy i nie robić rzeczy, które spowalniałyby lub osłabiały sektor, nie stawiać blokad na naszej drodze.

Jestem dumny, że mogę być częścią sektora, który kieruje się spółdzielczymi wartościami demokracji, solidarności i samopomocy, niezmiennie koncentrując się na długoterminowym tworzeniu wartości dla członków. Siła kolektywu jest żywa i ma się dobrze!

Źródło: EACB https://www.eacb.coop/en/news/eacb-newsletters/eacb-newsletter-77-june-2025.html 

Tłumaczenie na język polski: KZBS