UKNF: Informacja o sytuacji banków spółdzielczych i zrzeszających po I kwartale 2021 roku

W dniu 26 lipca br. UKNF opublikował "Informację o sytuacji banków spółdzielczych i zrzeszających po I kwartale 2021 roku".

Banki spółdzielcze
Na koniec marca 2021 r. działało 529 banków spółdzielczych, tj. o 6 mniej niż w marcu 2020 r. Spośród banków działających w dniu 31 marca 2021 r. 325 było członkami systemu ochrony IPS BPS, a 192 IPS SGB. Poza IPS funkcjonowało 12 banków, w tym 9 posiadało fundusze własne przekraczające równowartość 5 mln euro (wg kursu NBP z 2020.12.31).

Wynik finansowy netto banków spółdzielczych zmniejszył się w stosunku do marca 2020 r. o 17,8% (do 184,2 mln zł). Stratę netto w łącznej kwocie 1,6 mln zł poniosło 17 banków.

Głównymi czynnikami wpływającymi na wzrost wzrostu wyniku były zmiany wyceny: aktywów (+57,6 mln zł), kosztów operacyjnych (+55,6 mln zł), pozostałego wyniku pozaodsetkowego (+30,5 mln zł), podatku dochodowego (+23,7 mln zł), wyniku prowizyjnego (+19,5 mln zł) oraz rezerw (+10,3), zaś czynnikiem pomniejszającym wynik netto były zmiany wyniku odsetkowego (-237,1).

Należności banków spółdzielczych od sektorów niefinansowego i samorządowego wzrosły w stosunku do marca 2020 r. o 2,6% do 79,5 mld zł.

Utrzymuje się dobra jakość należności od osób prywatnych, w tej grupie klientów należy zasygnalizować jakość kredytów mieszkaniowych, w których udział należności zagrożonych wyniósł w marcu 2021 r. 1,2%, zaś w marcu 2020 r. 1,4%. Należy jednak zauważyć, że jest to portfel o wysokiej dynamice wzrostu. Kredyty mieszkaniowe stanowią 69,1% kredytów dla osób prywatnych. Ich saldo wynosiło na koniec marca 2021 r. 14,7 mld zł (21,9% kredytów dla sektora niefinansowego), z czego 8,7 mln zł było denominowane w walutach obcych.

Jakość należności banków spółdzielczych od sektora niefinansowego i jednostek samorządu terytorialnego w stosunku do marca 2020 r. pogorszyła się o 0,1 pp i wyniosła 7,3%. Udział należności zagrożonych w należnościach od sektora niefinansowego wzrósł w tym samym okresie o 0,2 pp i wyniósł 8,6%.

Poziom wyrezerwowania należności od sektora niefinansowego zwiększył się z 45,6% do 47,4% .

Depozyty w bankach spółdzielczych wzrosły w stosunku do marca 2020 r. o 18,2%, (w sektorze bankowym o 11,8%) do 154,2 mld zł.

Fundusze własne banków spółdzielczych w stosunku do marca 2020 r. wzrosły o 5,0% do 13,1 mld zł.

Łączny współczynnik kapitałowy banków spółdzielczych wyniósł w marcu 2020 r. 18,1%, zaś w marcu 2021 r. 18,9%, natomiast współczynnik Tier I odpowiednio 17,2 i 18,3%.

Fundusze własne wyższe niż równowartość 5 mln euro posiadało w marcu 2021 r. 190 banków wobec 212 w marcu 2020 r. Głównym powodem zmniejszenia liczby tych banków jest zmiana kursu EUR/PLN.

W ciągu 2020 r. – zgodnie z ustawą o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających – stosowany był kurs 4,2585 z ostatniego dnia 2019 r., natomiast w 2021 r. jest i będzie stosowany do końca roku kurs z ostatniego dnia 2020 r. wynoszący 4,6148.

Banki zrzeszające
Wg stanu na koniec marca 2021 r. funkcjonowały 2 banki zrzeszające: Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie oraz SGB-Bank S.A. w Poznaniu. Banki te na koniec marca 2021 r. wykazały łącznie zysk netto w kwocie 13,8 mln zł, tj. o 43,0 mln zł więcej niż w marcu 2020 r.

Należności brutto banków zrzeszających od sektora niefinansowego i samorządowego zmniejszyły się w stosunku do marca 2020 r. o 3,8% i wyniosły 14,0 mld zł, zaś w przypadku samego sektora niefinansowego zmniejszyły się o 6,9%, do 9,2 mld zł.

Jakość należności banków zrzeszających od sektora niefinansowego oraz samorządów praktycznie nie zmieniła się począwszy od marca 2020 r. Należy jednak zasygnalizować jej niewielkie pogorszenie w przypadku przedsiębiorstw.

Zwiększa się poziom wyrezerwowania, zwłaszcza w przypadku BPS SA w okresie od marca 2020 r., zaś w przypadku SGB-Banku SA od grudnia 2020 r.

Depozyty w bankach zrzeszających wzrosły w stosunku do marca 2020 r. o 3,8% (tj. o 2,7 mld zł, do 37,7 mld zł). Są one silnie skorelowane z depozytami składanymi przez banki zrzeszone.

Fundusze własne banków zrzeszających na koniec marca 2021 r. były wyższe o 2,9% niż w marcu 2020 r. i wyniosły 2,1 mld zł. Kapitał Tier I stanowił 72,5% funduszy własnych (69,2% w marcu 2020 r.).

Dane liczbowe
Szczegółowe dane liczbowe sektora banków spółdzielczych (łącznie z bankami usuniętymi z analizy) dostępne są na stronie Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego:

https://www.knf.gov.pl/publikacje_i_opracowania

 

Pełne opracowanie:

https://www.knf.gov.pl/?articleId=74275&p_id=18

 

 

Udostępnij artykuł:
« powrót